Como comprovar que você tem o dinheiro?

Quem pede e por quê

• Bancos que concedem financiamento imobiliário — para confirmar que a entrada, os custos de fechamento e as reservas são seus, e não emprestados.
• Vendedores de imóveis — numa oferta à vista ou para conferir se o comprador consegue fechar o negócio.
• Locadores — para um contrato de aluguel, principalmente quando não há um histórico de crédito local longo.
• Investimentos privados — para confirmar que você se enquadra como investidor credenciado (nos EUA, o accredited investor).
• Consulados, órgãos de imigração e escolas — para mostrar que você consegue se sustentar.
• Sócios e contrapartes — antes de um negócio.

Cada um faz uma pergunta um pouco diferente: você tem esse valor agora, de onde ele veio ou quanto você vale no total.

O que vale como comprovação

1. Extratos do banco e da corretora — recentes, completos, com todas as páginas, com o seu nome e o da instituição.
2. Uma carta do banco ou confirmação de saldo — assinada pelo banco, com o saldo e, muitas vezes, o saldo médio.
3. Uma declaração de patrimônio — bens, dívidas e a data de cada avaliação, para pedidos sobre a riqueza total.
4. Extratos da previdência — mostrando o valor que você realmente poderia resgatar.
5. Documentos de origem do dinheiro recente: um contrato de venda, uma carta de doação, um comprovante de bônus.

Capturas de tela e planilhas feitas por você raramente bastam sozinhas.

As regras do financiamento imobiliário

O Selling Guide da Fannie Mae, que a maioria dos bancos americanos segue nos financiamentos convencionais, pede extratos que cubram os dois meses completos mais recentes de movimentação, no caso de compra. Qualquer depósito grande — um único depósito acima de 50% da sua renda mensal considerada na análise — precisa ser explicado e documentado. Recursos não comprovados não podem ser usados para a entrada, os custos de fechamento nem as reservas.

É por isso que o dinheiro que você pretende usar deve estar na sua conta, em seu nome, por pelo menos dois extratos completos antes do pedido — ou vir acompanhado de papéis que mostrem de onde veio.

Um exemplo prático: a compra de um imóvel

Um comprador nos EUA com renda mensal considerada de US$ 9.000 compra um imóvel de US$ 400.000:

Se uma transferência de US$ 15.000 de um dos pais chegou no mês passado, ela está acima do limite: o banco vai pedir uma carta de doação e o comprovante da transferência. Mover dinheiro entre as suas próprias contas também exige um rastro documental — os extratos das duas contas.

Mostre exatamente o necessário.

Investidor credenciado: comprovação de patrimônio

Para muitos investimentos privados nos EUA, é preciso ser um accredited investor. Uma das formas de se enquadrar é ter patrimônio líquido acima de US$ 1 milhão, sozinho ou com o cônjuge ou companheiro, sem contar o valor do imóvel em que você mora. Outra é ter renda acima de US$ 200.000 (US$ 300.000 com o cônjuge) em cada um dos dois últimos anos.

Aqui um único saldo não basta: você mostra o quadro completo — bens e dívidas, com datas — e o emissor confere. Uma declaração clara do seu patrimônio líquido, com a fonte de cada avaliação, torna isso rápido.

O que não compartilhar

• Detalhes de transações que o pedido não exige. Uma carta com o saldo muitas vezes substitui um extrato cheio de compras.
• Números de conta completos. Esconda tudo, exceto os quatro últimos dígitos, sempre que puder.
• Contas que não têm relação com o pedido. Comprove o valor exigido, não tudo o que você tem.
• Nada por e-mail sem proteção para alguém que você não verificou — pedidos de comprovação de recursos são uma armadilha comum de fraude.

Como fazer no AOS

Erros comuns

1. Mover dinheiro logo antes do pedido. Depósitos novos e sem explicação atrasam tudo.
2. Enviar extratos incompletos. Páginas faltando significam um novo pedido.
3. Contar dinheiro que você não consegue acessar. Previdência ainda sem direito de resgate ou aplicações bloqueadas não são recursos disponíveis.
4. Usar saldos desatualizados. A maioria dos pedidos quer extratos dos últimos 30–60 dias.
5. Compartilhar demais. Envie o mínimo que responde à pergunta.