Как подтвердить, что у вас есть деньги?

Кто спрашивает и зачем

• Ипотечные кредиторы — чтобы убедиться, что первоначальный взнос, расходы на сделку и резерв принадлежат вам, а не взяты в долг.
• Продавцы жилья — при покупке без кредита или чтобы проверить, что покупатель сможет закрыть сделку.
• Арендодатели — перед подписанием договора, особенно если у вас нет долгой местной кредитной истории.
• Частные инвестиции — чтобы подтвердить, что вы аккредитованный (квалифицированный) инвестор.
• Визовые и миграционные службы, учебные заведения — чтобы показать, что вы сможете себя обеспечить.
• Деловые партнёры и контрагенты — перед сделкой.

Каждый задаёт немного разный вопрос: есть ли у вас эта сумма сейчас, откуда она взялась или каков ваш капитал в целом.

Что считается подтверждением

1. Выписки с банковских и брокерских счетов — свежие, полные, все страницы, с вашим именем и названием организации.
2. Письмо банка или справка об остатке — подписанная банком, с остатком на счёте и часто со средним остатком.
3. Справка о капитале — активы, обязательства и дата оценки каждого из них, если вопрос касается состояния в целом.
4. Выписки с пенсионных счетов — с суммой, которую вы действительно можете снять.
5. Документы о происхождении недавно поступивших денег: договор продажи, письмо о дарении, справка о премии.

Скриншоты и таблицы, которые вы составили сами, редко принимают без других документов.

Требования ипотечных кредиторов

Руководство Fannie Mae (Selling Guide), которому следует большинство американских кредиторов по стандартным ипотечным кредитам, требует при покупке выписки за два последних полных месяца. Каждое крупное поступление — разовый платёж больше 50% вашего общего ежемесячного подтверждённого дохода — нужно объяснить и подтвердить документами. Неподтверждённые деньги нельзя учесть ни в первоначальном взносе, ни в расходах на сделку, ни в резерве.

Поэтому деньги, которые вы собираетесь использовать, должны пролежать на вашем счёте и на ваше имя как минимум два полных отчётных периода до подачи заявки — или сопровождаться бумагами, показывающими, откуда они пришли.

Пример: покупка жилья

Покупатель в США с подтверждённым доходом $9,000 в месяц покупает дом за $400,000:

Если в прошлом месяце пришёл перевод от родителей на $15,000, он выше порога: кредитор попросит письмо о дарении и подтверждение перевода. Перевод денег между собственными счетами тоже должен оставлять бумажный след — выписки по обоим счетам.

Покажите ровно столько, сколько нужно.

Аккредитованный инвестор: подтверждение капитала

Для многих частных инвестиций в США нужно быть аккредитованным инвестором. Один из способов получить этот статус — чистый капитал больше $1 млн, самостоятельно или вместе с супругом или партнёром, без учёта стоимости основного жилья. Другой — доход больше $200,000 ($300,000 вместе с супругом) в каждом из двух последних лет.

Одного остатка на счёте здесь недостаточно: вы показываете полную картину — активы и обязательства с датами, — а эмитент её проверяет. Понятная справка о чистом капитале с источником каждой оценки делает это быстрым.

Чем не стоит делиться

• Деталями операций, которые не нужны для запроса. Вместо выписки со всеми покупками часто подойдёт письмо банка об остатке.
• Полными номерами счетов. Где возможно, скрывайте все цифры, кроме последних четырёх.
• Лишними счетами. Подтверждайте нужную сумму, а не всё, чем владеете.
• Чем-либо по незащищённой почте человеку, личность которого вы не проверили: запросы о подтверждении средств — частая схема мошенников.

Как это сделать в AOS

Типичные ошибки

1. Переводить деньги прямо перед подачей заявки. Новые необъяснённые поступления всё замедляют.
2. Отправлять неполные выписки. Недостающие страницы означают новый запрос.
3. Учитывать недоступные деньги. Пенсионные накопления, на которые ещё нет права, и заблокированные вклады — не доступные средства.
4. Показывать устаревшие остатки. Обычно нужны выписки за последние 30–60 дней.
5. Показывать слишком много. Отправляйте минимум, который отвечает на вопрос.